Росфинмониторинг обновил правила блокировки активов: что изменилось и почему многие субъекты 115-ФЗ могут этого не заметить

Антон Пуляев — Управляющий партнёр ADVOLAW, Адвокат с 2006 года
Автор: ADVOLAW | Аналитический материал | Защита бизнеса Обсудить задачу

Суть проблемы: реформа с жёсткими последствиями

В первом полугодии 2026 года система антиотмывочного контроля в России претерпела существенные изменения. Это произошло не одним резонансным законом, а серией нормативных актов, каждый из которых по отдельности выглядит техническим, но вместе они формируют иную модель регулирования и повышают риски для субъектов 115‑ФЗ.

Большинство участников рынка узнают о таких изменениях постфактум — на этапе претензий регулятора. Сейчас это особенно опасно: изменения касаются сроков и порядка применения ограничительных мер, а просрочка или формальное неисполнение в этой сфере сами по себе являются нарушением.

Ниже — последовательный разбор того, что именно изменилось, с какого момента и что это означает на практике.

Законодательная основа: ФЗ‑462 от 15 декабря 2025 года

Отправная точка реформы — Федеральный закон от 15.12.2025 № 462‑ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма” и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он перестроил архитектуру регулирования мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества.

Ключевое решение законодателя: исключено полномочие Росфинмониторинга устанавливать ведомственным актом особенности исчисления времени для применения мер по замораживанию и блокированию. Это означает, что подзаконное регулирование сроков больше не предусмотрено, и субъекты 115‑ФЗ обязаны ориентироваться непосредственно на нормы закона.

В актуальной редакции 115‑ФЗ закреплено, что меры по замораживанию и блокированию применяются без промедления, а в ряде случаев — не позднее 24 часов, а для отдельных категорий, связанных с решениями СБ ООН, — не позднее 20 часов с момента размещения информации на сайте Росфинмониторинга или принятия решения компетентным органом. Требование «без промедления» — не декларация, а юридически значимая обязанность немедленных действий без ожидания дополнительных инструкций.

Приказ Росфинмониторинга № 23 от 6 февраля 2026 года: отмена специальных правил расчёта сроков

Следствием ФЗ‑462 стало издание Приказа Росфинмониторинга от 06.02.2026 № 23 «О признании утратившими силу приказов Федеральной службы по финансовому мониторингу». Приказ зарегистрирован в Минюсте 17.03.2026 № 85637 и вступил в силу 29.03.2026.

Этим документом признаны утратившими силу три ключевых приказа Росфинмониторинга, определявших особенности расчёта сроков применения ограничительных мер:

1. Приказ от 29.11.2022 № 297.
2. Приказ от 30.08.2023 № 200.
3. Приказ от 23.10.2024 № 275.

Эти акты подробно регламентировали, с какого момента начинается отсчёт сроков, как учитывать рабочие и нерабочие дни и что делать в нестандартных ситуациях включения в перечень. Их отмена означает, что у субъектов ПОД/ФТ больше нет привычной ведомственной шпаргалки по срокам — остаётся только прямое применение 115‑ФЗ.

Субъекты теперь самостоятельно определяют порядок действий и обосновывают, что действовали в рамках требований «без промедления» и установленных часовых лимитов. Цена ошибки в расчёте времени выросла — отсутствие умысла не освобождает от ответственности.

Новые методические рекомендации Росфинмониторинга (информационное письмо № 69 от 19.06.2026)

Параллельно Росфинмониторинг обновил методическую базу. Информационным письмом от 19.06.2026 № 69 утверждены методические рекомендации по применению субъектами исполнения 115‑ФЗ мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и снятию таких мер, а также приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.

С даты опубликования письма № 69 прежнее информационное письмо от 01.03.2019 № 60 более не применяется. Рекомендации учитывают последние изменения 115‑ФЗ, включая ФЗ‑462 и ФЗ‑522, международные обязательства России и практику применения мер по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Документ адресован широкому кругу субъектов исполнения 115‑ФЗ, включая организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, индивидуальных предпринимателей, а также лиц, указанных в пункте 1 статьи 7.1(2) 115‑ФЗ.

Три механизма в рекомендациях № 69

Новые рекомендации разграничивают три самостоятельных механизма, которые на практике часто смешивают.

1. Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества. Это наиболее строгая мера, применяемая при наличии оснований, прямо предусмотренных 115‑ФЗ, включая терроризм, финансирование экстремистской деятельности и ФРОМУ. Под замораживание попадают средства клиентов, включённых в перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, а также лица из перечней ФРОМУ.
2. Приостановление операций. Механизм используется, когда оснований для замораживания ещё нет, но у субъекта есть признаки сомнительного характера операции. С 01.06.2025 Росфинмониторинг на основании ФЗ от 28.12.2024 № 522‑ФЗ вправе принимать решения о приостановлении операций клиентов банков на срок до 10 рабочих дней при наличии достаточных подозрений в отмывании доходов или финансировании экстремизма. Ранее такого прямого полномочия у службы не было.
3. Снятие ранее применённой меры. Рекомендации отдельно регламентируют основания и порядок снятия ранее введённых ограничительных мер и порядок уведомления об этом Росфинониторинга. Это важно, поскольку неправомерное сохранение ограничений после исчезновения оснований также создаёт риски.

Практический чек‑лист по письму № 69 для субъектов 115‑ФЗ

На основе письма № 69 и сопутствующих информационных сообщений можно сформулировать прикладной чек‑лист, который субъекты 115‑ФЗ могут заложить в ПВК и использовать как рабочий инструмент.

Часть 1. Действия при обновлении перечней и поступлении решений

• Проверять, есть ли среди клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев лица, включённые в Перечень Т/Э и перечни ФРОМУ, по актуальным данным сайта Росфинмониторинга.
• Фиксировать факт и дату каждой сверки: журналы, отчёты, записи в информационных системах, анкеты клиентов.
• При совпадении — без промедления, но не позднее 24 часов, а по ряду категорий — не позднее 20 часов, применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества.
• Обеспечивать техническую блокировку операций по замороженным активам во всех задействованных системах, включая счета, электронные средства, брокерские позиции и иные активы.
• Оформлять внутреннее решение с указанием основания, даты и времени применения меры, идентификаторов клиента и активов.
• Направлять предусмотренную 115‑ФЗ и подзаконными актами отчётность и уведомления в Росфинмониторинг в установленном формате и в срок.

Часть 2. Приостановление операций

• Оценивать операции на предмет сомнительности с учётом ПВК, отраслевых признаков и информации Росфинмониторинга.
• При наличии достаточных подозрений использовать механизм приостановления операции и исполнять решения Росфинмониторинга о приостановлении операций клиентов банков на срок до 10 рабочих дней.
• Документировать каждое решение: какая операция приостановлена, с какого момента, по какому основанию и на какой срок.
• Уведомлять клиента в объёме, допускаемом законом и ПВК, избегая раскрытия служебной информации о запросах Росфинмониторинга.
• По результатам приостановления либо возобновлять операцию, либо применять меры по замораживанию или отказывать в проведении операции при появлении оснований.
• Для снижения гражданско-правовых рисков обосновывать и хранить документы по каждому отказу и каждому случаю приостановления.

Часть 3. Снятие ранее применённых мер

• Отслеживать сообщения об исключении лица из перечней или изменении его статуса, а также об отмене решений компетентных органов.
• Проверять наличие иных ограничений, включая аресты и исполнительные документы, которые могут мешать немедленному снятию мер.
• Принимать внутреннее решение о снятии ограничений с фиксацией основания: исключение из перечня, окончание срока приостановления, отмена решения и так далее.
• В максимально короткий срок, соответствующий требованию «без промедления», разблокировать операции по активам и фиксировать дату и время.
• При необходимости информировать Росфинмониторинг о снятии мер в установленном порядке.

Часть 4. Санитария системы ПОД/ФТ с учётом письма № 69

• Обновить ПВК с учётом ФЗ‑462, ФЗ‑522, письма № 69 и информационного сообщения Росфинмониторинга от 18.06.2026 о сроках применения мер: 24 и 20 часов.
• Настроить регулярный, а для высокорисковых субъектов автоматизированный мониторинг перечней и логирование результатов.
• Провести обучение ответственных сотрудников с фиксацией прохождения обучения.
• Обеспечить, чтобы формы анкет, журналов и внутренних распоряжений позволяли документировать каждое решение: применить меру, не применять, приостановить операцию, снять меру.

Расширение оснований для блокировки: что добавил ФЗ‑462

ФЗ‑462 не ограничился процедурой — он расширил основания для применения мер по замораживанию. В 115‑ФЗ закреплено новое самостоятельное основание — финансирование экстремистской деятельности.

Ранее экстремизм фактически присутствовал через включение лиц в перечень, теперь же он прямо фигурирует в нормах о применении ограничительных мер. Одновременно в законе закреплено, что меры по замораживанию применяются без предварительного уведомления владельца имущества, и клиент узнаёт о блокировке уже постфактум.

Перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности, последовательно расширяется, а включение в него влечёт автоматическую блокировку активов вне зависимости от характера конкретных операций.

Кто относится к субъектам 115‑ФЗ и кого изменения касаются

Перечень субъектов исполнения 115‑ФЗ установлен статьёй 5 закона и включает как финансовые организации, так и широкую группу нефинансовых участников.

Особого внимания сейчас заслуживают:

• Финансовые организации: банки, небанковские кредитные организации, страховые компании, профессиональные участники рынка ценных бумаг, операторы цифровых финансовых активов и другие.
• Нефинансовые субъекты, поднадзорные Росфинмониторингу: ювелирные компании и участники рынка ДМДК, ломбарды, лизинговые компании, риелторы и посредники по недвижимости, платёжные агенты и операторы платёжных систем, факторинговые компании.
• Лица, оказывающие профессиональные услуги: адвокаты, нотариусы, аудиторы, бухгалтерские фирмы — в части операций, подпадающих под пункт 1 статьи 7.1(2) 115‑ФЗ.

На практике именно нефинансовые субъекты и субъекты статьи 7.1 чаще всего оказываются неготовыми к изменениям, поскольку у них обычно нет выделенных комплаенс-подразделений и глубоко автоматизированных систем мониторинга. При этом Росфинмониторинг уже выпустил отдельную обновлённую памятку для субъектов статьи 7.1 в мае 2026 года, что повышает ожидания к качеству их внутреннего контроля.

Практические последствия: ключевые риски для бизнеса

1. Расчёт сроков без ведомственных ориентиров

С 29.03.2026 субъекты лишены ведомственных актов, которые ранее подробно описывали порядок исчисления сроков применения мер. Теперь срок «без промедления» и пределы 24/20 часов должны интерпретироваться самим субъектом и впоследствии защищаться в споре с регулятором.

2. Риск несвоевременного применения мер

Если организация не отслеживает обновления перечней в режиме, близком к реальному времени, она рискует оказаться в ситуации, когда клиент уже включён в перечень, а меры ещё не применены. Это самостоятельное нарушение, за которое предусмотрена административная ответственность вне зависимости от наличия умысла.

3. Устаревшие правила внутреннего контроля

Если ПВК содержат ссылки на утратившие силу приказы № 297, № 200, № 275 или воспроизводят их положения без учёта новых норм, это квалифицируется как несоответствие ПВК действующему законодательству. Актуализация ПВК — юридическая обязанность, а не рекомендация.

4. Механизм приостановления операций: прямое воздействие Росфинмониторинга

С 01.06.2025 Росфинмониторинг вправе напрямую принимать решения о приостановлении операций клиентов банков до 10 рабочих дней. Неисполнение или ненадлежащее исполнение таких решений — отдельное нарушение, а неправомерное приостановление создаёт гражданско-правовые риски со стороны клиентов.

5. Переход к фактическому саморегулированию в критический момент

Упразднение подробных подзаконных разъяснений означает, что в момент принятия решения о блокировке или приостановлении операции субъект остаётся один на один с текстом 115‑ФЗ и общими рекомендациями. Это повышает требования к квалификации сотрудников, качеству ПВК и полноте внутренней документации.

6. Горизонт: сентябрь 2026 года и НСПК

С 01.09.2026 вступит в силу федеральный закон, наделяющий Росфинмониторинг правом получать сведения в Национальной системе платёжных карт, включая карту «Мир», СБП и единый QR‑код, напрямую. Это существенно расширит возможности мониторинга платёжных операций и может увеличить количество ситуаций, когда задействуются механизмы приостановления и блокировки.

Что необходимо сделать субъектам 115‑ФЗ прямо сейчас

Шаг 1. Провести ревизию ПВК. Проверить, содержатся ли в ПВК ссылки или отсылочные формулировки к приказам № 297/2022, № 200/2023, № 275/2024 и устаревшему письму № 60, и привести документы в соответствие с ФЗ‑462, ФЗ‑522 и письмом № 69.

Шаг 2. Проработать новые методические рекомендации. Изучить письмо № 69, адаптировать изложенные в нём алгоритмы замораживания, приостановления и снятия мер под специфику деятельности организации и закрепить их в ПВК и внутренних регламентах.

Шаг 3. Настроить мониторинг перечней и сроков. Обеспечить регулярную сверку с перечнями Росфинмониторинга, а для значимых по объёму операций субъектов — в автоматизированном режиме, с документированием времени сверок и действий.

Шаг 4. Усилить документирование решений. Для каждого решения о применении, неприменении, приостановлении или снятии меры фиксировать основания, дату и время, чтобы при проверке не додумывать мотивировку задним числом.

Шаг 5. Обучить сотрудников. Провести целевое обучение сотрудников, отвечающих за ПОД/ФТ, с учётом новых сроков, механизма приостановления операций и обновлённых рекомендаций.

Шаг 6. Подготовиться к 01.09.2026. Организациям, активно использующим карты «Мир», СБП и единый QR‑код, стоит уже сейчас оценить, как расширение доступа Росфинмониторинга к данным НСПК отразится на их транзакционной активности и профиле рисков.